つみたてNISA｜ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）３３０００円開始
こんにちは、FP主婦のもっちです。
２０２３年１月よりマネックス証券にでオルカン＜ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）＞を開始することにしました。
- １．オルカンつみたてNISAで３３０００円
- ２．S&P５００よりオルカンを選んだ理由
- ３．オルカンの中身って結局何なのか？
- ４．セゾン投信を解約してマネックス証券を選んだ理由
- ５．楽天証券よりマネックス証券を選んだ理由
- ６．投資の心構え
１．オルカンつみたてNISAで３３０００円
マネックス証券のつみたてNISA枠で毎月３３,０００円です。
現状のつみたてNISAの運用期間２０年後だと、３３０００円×１２か月×２０年＝７９２万円＋運用益（運用損？）になる予定ですが、果たしてどうなるでしょうか。
今４０代なので６０代まで積み立てが続けられるのか、というのも気になりますが💦
２０年だとあまりに遠すぎるので、当ブログサブタイトルの＜目指せ１００万円＞の範囲内で予想してみます。
毎月３万３０００円のつみたてNISAの元本が１００万円に到達するのは、３１か月後になります。
３３,０００円×３１か月＝１,０２３,０００円
３１か月というと２年７か月後になります。そう遠くはない未来ですので想像もしやすいですね。
２．S&P５００よりオルカンを選んだ理由
オルカンを選んだのは、
・ノーロード投信、買付手数料無料（つみたてNISA対象投資信託の条件）
・分配金がない（運用益を自動で再投資してくれる）
・信託期間が無期限（運用途中で償還が避けられる）
・信託報酬が安い（純資産総額に対して年０．１１４４％以内）
・信託財産留保額がない（売却するときに差し引かれない）
・日本や新興国を含む全世界株に投資できる
からです。
つみたてNISAの鉄板と言えば、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）なのですが、あえて米国株投信のみにしなかったのは、
・世界各国に分散投資してアメリカ頼みのリスクを減らしたいから
・現在低迷中の日本株や新興国株にも今のうちに投資して、利益を得たいから
です。
とは言えオルカンの構成株の６１．４％がアメリカなので、ほぼアメリカに投資しているといってもよいのですが、個人的にこれからの日本株にも期待しているのと、アメリカ以外の先進国やインドなどの新興国にも期待しているのがオルカンを選んだ次第です。
オルカンの構成国の割合はというと（２０２２年３月末現在の目論見書より）
・アメリカ ６１．４％
・日本 ５．４％
・イギリス ３．７％
・カナダ ３．２％
・フランス ２．８％
・その他先進国 １２．５％
・中国 ３．３％
・台湾 １．８％
・インド １．４％
・その他新興国 ４．５％
ということで、日本その他の国の割合は多くはないですが、ちりも積もれば山となるという感じでしょうか。
組入上位銘柄も、アップル、マイクロソフト、アマゾン、テスラ、アルファベット、ジョンソン&ジョンソン、と安定の大型株が多いのもS&P５００と同じです。
オルカンとS＆P５００の基準価額と純資産の比較（マネックス証券より）
基準価額：１６,４３６円（２０２３年１月１１日）
純資産総額：８１６５億円（２０２３年１月１１日）
トータルリターン
１年 ー５．５８％
２年 ＋１１．９４％
３年 ＋１０．９４％
信託報酬：年０．１１４４％以内
S＆P５００
基準価額：１８３３０円（２０２３年１月１１日）
純資産総額：１６５３３億円（２０２３年１月１１日）
トータルリターン
１年 ー６．０９％
２年 ＋１６．５０％
３年 ＋１４．４０％
信託報酬：年０．０９６８％以内
こう見るとeMAXIS Slimの中でもS＆P５００の純資産総額が飛びぬけていて、オルカンの２倍の規模を誇るわけで、人気も分かります。
信託報酬もS＆P５００の方が年０．０９６８％以内とオルカンよりも安く、３年のトータルリターンも良いので見れば見るほどS＆P５００を選びたくなる気持ちもあります。
しかしあえてアメリカ一択ではなく全世界株で運用する道を選んだのは、売却時アメリカ経済がイマイチでも、全世界にしておけば他の国でフォローしてもらえるのと、今後２０年に渡ってアメリカ以外の企業で強い企業が現れた時にオルカンにしておけばカバーできそうだからです。
３．オルカンの中身って結局何なのか？
オルカンは三菱UFJ国際投信が運用するベビーファンドですが、大元にはマザーファンド三種によって実際は運用されています。
３つのマザーファンドは、MSCI＜モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社＞が設定する三つのインデックス（指標）に連動するように運用されています。
- 先進国株式インデックスマザーファンド：MSCIコクサイ・インデックス
- 新興国株式インデックスマザーファンド：MSCIエマージング・マーケット・インデックス
- 日本株インデックスマザーファンド：MSCIジャパン・インデックス
MSCIコクサイ・インデックスとは、日本を除いた先進国22か国に属した株のうち、上場企業で大型・中型の株を構成銘柄としています。組み入れ銘柄の見直しは年四回行われています。主な構成国は、アメリカ、イギリス、フランス、ドイツ、カナダ、オーストラリアなどです。
MSCIエマージング・マーケット・インデックスとは、２６か国の新興国の大型・中型の株を対象としています。主な構成国は中国、韓国、台湾、インド、ブラジルです。
MSCIジャパン・インデックスは日本の上場企業の大型・中型株が対象です。
例えば３３０００円のうち、オルカン１万３０００円、S＆P５００を２万円という組み合わせもありだと思います。しかしオルカンの中にすでに米国株が６０％含まれているので、分散投資のようでそうでもないかもしれないと思い直しオルカン１本の道を選択しました。
４．セゾン投信を解約してマネックス証券を選んだ理由
このブログを始める前までは、セゾン投信でつみたてNISAを行っていました。
セゾン投信の＜セゾン資産形成の達人＞をつみたてNISAで毎月２万円、３年間購入しており、元本約８０万円が１００万円になった時点で売却しました。
結果的に運用益が出て売却できたので、セゾン資産形成の達人も悪くはなかったのですが、ずっと気になっていたのは運用コストと選択肢の狭さです。
・アクティブファンド型で運用報酬が高かった
・セゾン投信で購入できるファンドが当時二種類しかなかった
２０２４年のNISAの改正で運用枠が増えるため、購入できる商品の種類の選択肢が少ないのはつまらないと思い、セゾン投信をやめることにしました。
５．楽天証券よりマネックス証券を選んだ理由
が理由です。
マネックス証券だと、例えばつみたてNISA付３３,０００円を１年間続けると、
元本 ３３,０００円×１２か月＝３９６,０００円
クレカ積立ポイント ３３０００円×１．１％×１２か月＝４３５６ポイント
１年後の保有残高付与ポイント ３９６０００円×０．０３％＝約１１８ポイント
年合計 ３９６０００＋４３５６＋１１８＝４００,４７４円
オルカンの信託報酬は０．１１４４％以内なのでマネックスポイントでペイできてしまいます。
ネット銀行の定期預金で高利息なところでも年０．３％を考えると
つみたてNISAを行うだけで１．１％もポイントがもらえる
のはお得だと思います。
楽天も以前は楽天カード決済でポイントが１％付きましたが今は銘柄によって違いがあり、１％はつかなくなりました。
保有残高に応じてのポイントも、楽天証券ですと初めて残高が到達した時1回だけのボーナスポイントに変更になってしまい、トータルでの還元率が下がってしまったからです。
楽天証券は画面が使いやすい
ただ、楽天証券の良いところは、検索画面がとても使いやすく、銘柄検索やつみたてNISAの設定が感覚的にユーザーに優しいところです。
マネックス証券はつみたてNISAをやろうと思っても、パッと見どこを選べばよいのかイマイチ分からないのが残念なところでした。
サイトの使いやすさは楽天証券が素晴らしかったです。
銘柄検索もしやすいですし、つみたて投信を始めようとするときに、どこを選べがよいかが分かりやすいです。
６．投資の心構え
ここまでマネックス証券でオルカンを選ぶ良いポイントをあげて来ましたが、投資は貯金と違い、元本割れリスクもあることだけは忘れないようにしたいと思います。
ただ元本割れするにしても、自分で考え、納得して選んだものならば割り切れるとは思います。
あとは心構えとして
-
運用益は1年ではなく5年、10年と長い目で考える
-
少なくとも1年ごとには買っているファンドが自分にとって適切なものかどうかを再検検討する
-
焦って売却しない
を忘れないようにしたいと思います。
さて、ひとまず目指せ１００万円の２年７か月後にどうなっているか、ほったらかしつみたてNISA、長い目で見守っていこうと思います。
投資の参考にリベ大の書籍を活用しています。分かりやすく面白いのでご興味あればどうぞ↓
つみたてNISAの参考にはこちら↓
ここまで読んで頂きありがとうございました。
written by FP主婦もっち
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